Yangın Sigortaları Can Simidi Oluyor!

Yangın sigortaları yalnızca yanan binayı değil işletmenin devamlılığını da koruyor...

Binbir emekle kurulan işletmelerin en büyük tehdidi, minik kıvılcımlardır. Bir kıvılcımla başlayan yangınlar çok hızlı bir şekilde büyüyerek mal, hatta can kayıplarına neden olabilir. Olası bir yangın durumunda işletmelerin hasarları en kısa sürede gidermesi ve yeniden faaliyete geçilmesi elzem olur. İşte bu noktada özel sigortalar devreye giriyor. Küçük primlerle satın alınan sigortalar, işletme sahiplerini büyük yüklerden kurtarıyor. Farklı iş kollarında hizmet veren işletmelerin riskleri ve bu doğrultudaki ihtiyaçları oluyor. İhtiyaçları doğrultusunda teminatlarını poliçesine dahil eden işletmeler, olası bir hasar durumunda da ufak zararlarla süreci atlatıyor. İşletmelerin sigortalanırken birtakım önlemleri alması şart koşuluyor. Riskin büyümesini engelleyecek önlemleri almayan işletmelere sigorta yapılmıyor.

Önce önlem sonra sigorta
Bu durumda sigorta güvencesinden faydalanmak için ilk önce önlem alınması gerekiyor. İşletmelerin işlevleri sırasında ortaya çıkabilecek risklerin önceden dikkatli bir biçimde ve ayrıntıları ile tanımlanıp değerlendirilmesi ve bu riskleri minimize edecek veya tam olarak ortadan kaldıracak önlemlerin alınması gerekiyor. Yangına karşı önlem alınması istenen işletmelerde öncelikle yapısal malzemelerin niteliği önem taşıyor. Yapılarda yanmaz veya yanması güç olan yapı malzemelerinin kullanılması, yangın riskine karşı alınmış en önemli önlemlerin başında geliyor. Sonrasında ise sırayı, organizasyon bakımından yapılması gereken bazı çalışmalar alıyor. Örneğin; sabit tesisatların sık sık kontrollerinin yapılması, yangınla savaş tatbikatının yapılması, kaçış yollarının işaretlenmesi ve açık tutulması, acil ışıklandırma sisteminin kurulması, gereksiz yangın yükünün kaldırılması, korunma sistemi ve planın düzenli kontrolünün yapılması ve düzenli bir şekilde alan tatbikatlarının yapılması, alınması gereken önlemlerden sadece bazılarını meydana getiriyor.

Maddi ve bedeni sorumluluk
İşletmelerde yaşanan yangınlar, maddi hasarların yanı sıra maddi ve bedeni sorumluluk zararları da doğuruyor. İşletme sahipleri, meydana gelebilecek yangın neticesinde kendi işçilerinin bedeni zarar görmesinin yanı sıra, çevre işletmelere sirayet edecek yangın sonucu oluşabilecek maddi zararlar, yine sigortalının mülk sahibi olması ve yangının da kaynağının bina olması nedeniyle kiracısına karşı sorumluluk, sigortalı kiracı ise mülk sahibine karşı sorumluluk maddi sorumluluk riskleri ile de yüz yüze kalabiliyor. Bu tip sorumluluklar için Yangına Karşı Mali Mesuliyet güvencesinde de faydalanılması gerekiyor.

Hasarları neler artırıyor?
İşletmelerin faaliyet kollarına özel risklerine karşı alınan yetersiz önlemler

İşletmenin yanlış lokasyonda kurulması

Yaşanabilecek doğal afetler de hasarın oluşması ve artmasında büyük rol oynuyor

Hasara anında ve hızlı müdahale edilemediği takdirde, hasarın büyümesi de kaçınılmaz oluyor.

Aksigorta Genel Müdürü Uğur Gülen:

RİSKLERE DİKKAT EDİN
Sektör, yangın branşında ilk altı ayda yüzde 13 büyüdü. Aksigorta olarak ise bu dönemde sektörün üzerinde, yüzde 20’lik bir büyüme kaydettik. Aynı dönemde yangın branşının prim üretimimizdeki payı yüzde 26 olarak gerçekleşti. Hayat dışı şirketlerin sektör genelinde zarar bakiye verdiği bir dönemde yangın ve doğal afetler branşının ilk yarı performansını “iyi”, ancak “yetersiz” olarak niteleyebiliriz. Bireylerin sahip olduğu riskler zaman ve dönemden bağımsız olarak geçerli. Yani riskler, ekonomik krizin bulunduğu dönemlerde de risk olmaya devam ediyor. Gelirlerin azaldığı, zarar edilen, çarkın döndürülmesinde zorlanılan dönemlerde yaşanan hasarları tazmin edebilmek, ekonominin yolunda gittiği dönemlere oranla çok daha zor. Bu nedenle ekonomik krizin hakim olduğu zamanda birincil hedef tasarruf değil, sahip olunan varlıkların korunması olmalı.

Bütçelerin sarsılmasını önlüyor

Varlıkları korumak üzere yaptırılan sigorta, bireyleri beklenmeyen yüksek meblağlı harcamalardan koruyarak bütçelerinin sarsılmasını önler. Kriz dönemleri sigortanın öneminin ve değerinin en çok anlaşıldığı dönemlerdir. Bir hasar durumunda sigortadan yapılmak istenen tasarruf, o işin yeniden yapılmasını imkansız kılabilir. Sermayedar tüm ticari varlığını kaybedebileceği gibi çok yüksek sorumluluk tazminatları ödemek zorunda kalabilir. Bu durum sadece ticari varlığını değil, şahsi servetini de tehdit eder.

Axa Sigorta Başkan ve İcra Kurulu Üyesi (Teknik & Bilgi Teknolojileri & OPEX) Yavuz Ölken:

KAR KAYBINA KARŞI YAPILAN SİGORTA DA ÖNEMLİ
Piyasalardaki olumsuz ve tahmin edilemeyen dalgalanmalar çok süratli bir şekilde tüm sigorta branşlarında olduğu gibi yangın branşında da olumsuz etkiler yaratıyor. Ticari ve sınai segmentte stokların şişmesi, bakım onarım faaliyetlerine, çalışan eğitimlerine, yangın ve güvenlik önlemlerine ayrılan bütçelerin kısılması, ucuz, kalitesiz hammadde ve makine kullanımı sigorta sektörü için büyüme sorunları yanında yangın risklerini artıran yeni bir unsur olarak karşımıza çıkıyor. Branşın ilk yarıyıl neticelerine baktığımızda yaşanan 6-7 adet doğal afet bile denemeyecek ölçüde küçük ama hasar maliyetinde etkisi ciddi sel, fırtına, kar ağırlığı, dolu gibi olayların oldukça olumsuz etki yarattığını görüyoruz. Bunun yanında karşılaşılan orta ve büyük ölçekli yangın hasarlarını ve işletmelerde meydana gelen, frekansı yükselen trend seyrine giren küçük hasarları da dikkate aldığımızda 2014 yılına göre hasar/prim oranında 2014’ün aynı dönemine göre nerdeyse 25 puan üzerinde bir artış ile yüzde 50’nin üzerine sıçramış durumda. Maalesef sektör 2014’te doğal afet yaşamadan elde edilen olumlu neticelere aldanıp yoğun rekabet sürecine hızlı geri dönüş yaparak kaynakları çabuk tüketecek gözüküyor. İşverenlerin para piyasaları ve ekonomide yaşanan olumsuzluklar ile baş etmesi gerçekten kolay değil, bunun yanında bir de ciddi bir yangın ve doğal afetle karşılaşmaları halinde hem ciddi kar kaybı hem de piyasa, pazar payı kaybı yaşayacakları mutlak. Bunun için kar kaybı ve iş durması sigortalarının finansal koruma enstrümanı olarak sigortalılar tarafından satın alınmasını tavsiye ediyoruz.

Öncelik iş güvenliğinde
Bunun yanında tabii ki ekonomik koşullara bağlı olmaksızın iş ve işçi güvenliği ile ilgili önlemlerin alınması, bunlardan ödün verilmemesi, elde edilecek tasarrufun aslında çok geçici çözümler olduğu ve mutlak suretle çalışan kalitesini ve iş kalitesini, moralitesini olumsuz etkileyeceğini düşünmeliyiz. Hele ki tasarruf önlemi adı altında yangın, kar kaybı, işveren sorumluluk gibi temel risklere karşı yaptırılan sigortalardan vazgeçilmesi işletmelerin herhangi ciddi bir olay sonucunda yeniden üretime ve ticarete dönüşlerini imkansız hale getirecek.

İstanbul Dudullu Organize Sanayi Bölgesi makine mühendisi Erkan Özbakır:

YANGINA KARŞI SİGORTA ZORUNLU HALE GELMELİ
Organize Sanayi Bölgemiz sınırları içerisinde bulunan her bir firma “yangın güvenliği” açısından 27344 sayı ve 09.09.2009 tarihli “Binaların Yangından Korunması Hakkında Yönetmelik” kriterlerine uygun olarak denetleniyor. Ayrıca ruhsatlandırma aşamasında bölgemiz sınırları içindeki firmaların alması gereken “İtfaiye raporu” Bölge Müdürlüğümüz tarafından veriliyor. Yapılan denetlemeler sırasında firmalardan yangına karşı sigortalı olması zorunluluğu aranmıyor. Yangına karşı sigorta insan hayatı açısından zorunlu hale getirilmeli. Fakat mevcut sigorta sistemi ile sigorta şirketlerinin gelirini artırmaktan öteye gidemez.

Öncelik eğitimde olmalı
Yapının inşaatı ve kullanımı ile ilgili İmar Kanunu’na konmayan hiçbir şeyin bağlayıcılığı olamaz. Özellikle 1999 depremi sonrasında sigorta ile ilgili hükümler 595 sayılı kanun hükmünde kararnameye konmuştu.Ancak inşaat maliyetlerini yükselttiği ve sorumluluk yüklediği için kanuna koymadılar. Sigorta firmaları, yangına karşı sigorta yapacağı işyeri veya konutu paket sigorta sisteminin aksine sıkı denetlemeye tabi tutar, sigorta primlerini riske ve alınan tedbirlere göre belirlerse ülke olarak “Yangın Güvenliği” ve “Bina Güvenliği “konusunda yol alabiliriz. Küçük işletmeler için maliyet önemli unsur. DASK’ın tapu işlemleri sırasında zorunlu olduğu için yaptırıldığını, sonrasında çoğunun poliçelerini yenilemediği gerçeğini düşünce, kaderci toplum yapımızın burada da karşımıza çıktığını düşünüyorum. İnsanların başına olumsuz bir olay meydana gelmeden sigorta düşünecekleri günler için eğitim, eğitim ve eğitim olmalı diyorum.

İŞVEREN MALİ MESULİYET SİGORTASI EN BÜYÜK GEREKSİNİM

Zurich Sigorta Kurumsal ve Ticari Riskler Koordinatörü Banu Tuncel Aydın:
Henüz istenilen seviyelere ulaşamayan sigorta bilinci nedeniyle ekonomik dalgalanmalarda bireysel müşteriler, işverenler, firma ve kuruluşlar gider kalemlerini kısmak ve tasarruf yapmak için ilk olarak sigorta giderlerini azaltma eğilimine giriyorlar. Bu durum diğer tüm branşları olduğu gibi yangın branşının prim üretimini de olumsuz yönde etkiliyor. Şirketimizin risk seçim/iş kabul kriterlerinde, firmaların aldığı yangın güvenlik önlemleri ve riskin kalitesi belirleyici oluyor. Ayrıca ekonomi ve para piyasalarında dalgalanmaların görüldüğü bu dönemde, sigortalının moralitesi ve finansal durumu da daha yakından takip ediliyor. Tüm bu çalışmalarımız sayesinde Zurich Sigorta olarak yangın hasarlarında portföyümüz için artış bulunmuyor. Ekonomik dalgalanmaların yaşandığı zamanlarda firmaların hasar riskinde artış görülüyor. Örneğin; ekonomik nedenler ile çalışan işçi sayısındaki düşüş veya kullanılan orijinal malzeme ve yedek parçadaki azalma, ani ve beklenmedik hasarların oluşmasına veya işçi kazalarının yaşanmasına sebep olabilir. Bu nedenle, bu dönemler kuruluşların sigorta ihtiyacı daha da artar.

Döviz kur farkı ayarlamaları yapılmalı
Kurlardaki dalgalanmaların firmalara etkisini azaltmak ve riski iyi yönetmek için risk mühendislerinin tespitleri doğrultusunda sigortalıları doğru yönlendirerek risklerini koruma altına almak hem sigorta sektörünün hem de firmaların ekonomik gelecekleri ve risk yönetimi açısından optimum seçenek olacaktır. Özellikle dolar endeksli poliçelerde artan kur nedeniyle, döviz kur farkı ayarlamaları yapılmalı ve sigorta bedelleri doğru düzeye göre ayarlanmalı. Ekonomik sıkıntılar sebebiyle işçi sayısını azaltmaya giden işletmelerde ne yazık ki işçi kazaları artıyor. Bu nedenle “İşveren Mali Mesuliyet Sigortası” işletmeler için en büyük gereksinim. Sigorta dağıtım kanallarının da bu tür riskler için firmalara gerekli öncülüğü yapmalarını ve sigorta bilincinin doğru fiyatlandırma sayesinde artırılmasına destek sağlamalarını bekliyoruz.